Simulateur de crédit Boursorama (Boursobank)

Boursorama (Boursobank) : banque en ligne leader

Boursorama, rebaptisée Boursobank en 2023, est la banque en ligne la plus importante de France avec plus de 6 millions de clients. Filiale de la Société Générale, elle propose une gamme complète de services bancaires à des tarifs très compétitifs. Pour le crédit immobilier, Boursorama se distingue par des taux souvent parmi les plus bas du marché et des frais de dossier généralement nuls. En contrepartie, tout est géré à distance sans conseiller dédié.

Comment utiliser le simulateur de crédit Boursorama ?

Le simulateur de crédit Boursorama (Boursobank) permet de calculer instantanément vos mensualités, votre capacité d'emprunt et le coût total du crédit en ligne, sans inscription préalable. Il suffit de renseigner le montant souhaité, la durée du prêt et votre profil pour obtenir une estimation en quelques secondes.

BoursoBank propose plusieurs outils de simulation selon le type de projet : un simulateur de prêt immobilier pour calculer les mensualités d'un achat, un simulateur de rachat de crédit immobilier, un simulateur de prêt relais et un calculateur de capacité d'emprunt. Chaque outil est accessible gratuitement depuis la rubrique "Simulateurs" du site. Le simulateur fonctionne en tenant compte du montant emprunté, de la durée choisie et du taux d'intérêt indicatif du marché. Il donne une première estimation qui ne constitue pas une offre de crédit immobilier ferme : les conditions réelles dépendent de l'analyse de votre dossier.

Pour simuler un prêt personnel via le simulateur Boursorama, la démarche est identique : montant entre 3 000 et 120 000 euros, durée de 12 à 120 mois, et le calculateur affiche les mensualités et le taux annuel effectif global (TAEG) estimé. La demande de prêt complète se réalise ensuite entièrement en ligne.

Taux et conditions du crédit Boursorama en 2026

En 2026, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) propose des taux de crédit immobilier parmi les plus bas du marché, avec un TAEG à partir de 3,90 % pour le rachat de crédit immobilier et des taux débiteurs fixes compétitifs sur l'ensemble de la gamme. Les frais de dossier sont nuls, ce qui représente une économie directe de 500 à 1 500 euros par rapport aux banques traditionnelles.

Pour le crédit immobilier classique, les taux Boursorama varient selon la durée, le profil emprunteur et l'apport personnel. Sur 20 ans avec un dossier solide (CDI, revenus stables, apport d'au moins 10 %), les taux se situent dans la fourchette basse du marché. La banque en ligne n'exige pas d'apport minimum pour les acquisitions sur 20 ans, contrairement à certains établissements bancaires classiques.

Le rachat de crédit immobilier Boursorama est accessible à partir de 100 000 euros de capital restant dû, sur des durées de 7 à 15 ans. Le montant maximal atteint 2 000 000 euros, avec possibilité de trésorerie complémentaire. Ce produit s'adresse aux propriétaires souhaitant renégocier leur taux actuel ou regrouper plusieurs emprunts. La simulation en ligne donne une réponse de principe en temps réel, avant l'analyse complète du dossier bancaire.

Les types de crédits disponibles chez Boursobank

BoursoBank propose une gamme complète de solutions de financement : crédit immobilier, prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, rachat de crédit et prêt relais. Chaque produit dispose de son propre simulateur en ligne accessible gratuitement.

Prêt personnel Boursorama : fonctionnement et conditions

Le prêt personnel Boursorama (BoursoFirst) permet de financer tout type de projet sans justificatif d'utilisation : voyage, équipement, financement d'études, etc. Les montants vont de 3 000 à 120 000 euros pour des durées de 12 à 120 mois.

Le prêt personnel Boursorama présente l'avantage d'un processus 100 % numérique : simulation en ligne, demande dématérialisée, réponse de principe rapide et déblocage des fonds en 7 à 14 jours après acceptation. Les conditions d'éligibilité portent sur l'âge, les revenus nets mensuels et le taux d'endettement. La banque n'impose pas de domiciliation des revenus pour le prêt personnel, contrairement au crédit immobilier. L'assurance emprunteur est facultative pour ce type de prêt à la consommation.

Le remboursement anticipé s'effectue sans frais pour les montants inférieurs à un certain seuil, conformément à la réglementation sur le crédit à la consommation. Il est possible d'estimer le coût total du crédit directement dans le simulateur en incluant l'assurance optionnelle.

Crédit immobilier Boursorama : achat et investissement

Le crédit immobilier Boursobank finance les acquisitions de résidence principale, résidence secondaire et investissement locatif, sur des durées allant jusqu'à 25 ans. Les dossiers sont traités entièrement en ligne, sans passage en agence.

Pour un achat immobilier, le simulateur de prêt immobilier Boursorama calcule les mensualités en tenant compte du montant emprunté, de la durée, du taux d'intérêt et des frais de notaire estimés. Le calcul des frais de notaire est intégré à la plateforme simulateurs de BoursoBank, ce qui permet de visualiser le coût total d'une acquisition dès la phase de simulation. Le taux fixe garantit la stabilité des mensualités sur toute la durée du prêt, quelle que soit l'évolution des marchés bancaires et de l'inflation.

La banque distribue également le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants éligibles, sous conditions de revenus et de localisation du bien. Le prêt relais Boursorama permet de financer un achat immobilier avant la revente du bien actuel, avec des mensualités réduites pendant la période de transition.

Crédit travaux et crédit auto Boursorama

BoursoBank propose un simulateur crédit travaux et un simulateur crédit auto permettant d'estimer rapidement le coût d'un financement pour des travaux de rénovation ou l'acquisition d'un véhicule neuf ou d'occasion.

Le prêt travaux Boursorama s'adresse aux propriétaires ou locataires souhaitant financer des travaux d'amélioration, de rénovation énergétique ou d'aménagement. Le simulateur de prêt travaux permet de calculer les mensualités en fonction du montant des travaux envisagés et de la durée de remboursement souhaitée. Pour le crédit auto, le calculateur tient compte du type de véhicule (neuf ou occasion) et du montant de l'acquisition.

Avantages et limites du crédit Boursorama

Boursobank se distingue par des frais de dossier nuls, des taux d'intérêt compétitifs et un processus entièrement numérique. En contrepartie, l'offre impose un montant minimum élevé pour le rachat de crédit immobilier (100 000 euros) et peut être moins adaptée aux dossiers complexes.

Les principaux avantages de la banque en ligne par rapport aux établissements bancaires traditionnels sont les suivants : absence de frais de dossier sur l'ensemble des crédits, réponse de principe en temps réel après simulation, gestion des mensualités et des remboursements anticipés depuis l'espace client en ligne, et accès à une gamme complète de simulateurs gratuits. Sur un crédit immobilier de 200 000 euros sur 20 ans, l'absence de frais de dossier et un taux légèrement plus bas peuvent représenter une économie totale supérieure à 10 000 euros par rapport à une banque classique.

Les limites à connaître avant de solliciter Boursorama pour un crédit : les dossiers à profil atypique (revenus variables, indépendants, investisseurs multi-prêts) peuvent rencontrer plus de difficultés qu'en banque traditionnelle avec un conseiller dédié. Les délais de traitement s'allongent parfois en période de forte demande, ce qui peut poser problème lors d'une acquisition avec une clause suspensive immobilière à délai serré. Pour ces situations, une banque de réseau reste plus adaptée.

Assurance emprunteur Boursorama

Pour un crédit immobilier, BoursoBank propose une assurance emprunteur en partenariat avec Generali. Comme pour tout établissement bancaire, la loi vous permet de souscrire une assurance déléguée auprès d'un assureur tiers présentant des garanties équivalentes.

L'assurance emprunteur représente souvent 20 à 40 % du coût total d'un crédit immobilier. Comparer les offres d'assurance est donc aussi important que comparer les taux d'intérêt. Les profils jeunes et en bonne santé ont particulièrement intérêt à utiliser un comparateur d'assurance emprunteur : certains assureurs spécialisés proposent des contrats jusqu'à 50 % moins chers que les contrats groupe des banques, pour des garanties identiques. Le coût total du crédit affiché dans le simulateur Boursorama peut être recalculé en intégrant le coût d'une assurance déléguée pour visualiser l'économie potentielle.

Boursorama vs banques traditionnelles : que choisir pour son crédit ?

Boursobank (anciennement Boursorama Banque) est une filiale à 100 % de la Société Générale. Elle opère de façon indépendante avec ses propres taux, conditions et processus entièrement en ligne. Etre client Société Générale ne donne pas accès automatiquement aux offres Boursorama.

Le choix entre Boursorama et une banque traditionnelle dépend avant tout du profil emprunteur. Pour un dossier standard (CDI, revenus réguliers, apport disponible), la banque en ligne offre généralement de meilleures conditions tarifaires et un processus plus rapide grâce au tout-numérique. Pour un dossier plus complexe ou un projet nécessitant un suivi personnalisé (SCI, investissement locatif multiple, profil professionnel non salarié), un établissement bancaire avec conseiller dédié peut faciliter l'obtention du financement. Dans tous les cas, utiliser un simulateur de prêt indépendant permet de comparer les mensualités et le coût total avant de faire votre demande.

La solution la plus efficace reste de simuler votre projet chez plusieurs établissements - dont Boursorama - et de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux. Le simulateur de crédit de cette page reprend les paramètres standards du marché et permet d'obtenir une première estimation avant d'initier vos démarches bancaires.

Calculer sa capacité d'emprunt avec Boursorama

Le calculateur de capacité d'emprunt Boursorama permet d'estimer le montant maximal qu'il est possible d'emprunter en fonction des revenus nets mensuels, des charges existantes et de la durée envisagée. La règle bancaire standard fixe le taux d'endettement maximum à 35 % des revenus nets, assurance comprise.

Pour utiliser le simulateur de capacité d'emprunt, il faut renseigner les revenus nets du foyer (salaire brut converti en net, revenus locatifs, allocations prises en compte selon les règles bancaires), les charges mensuelles actuelles (loyer, autres mensualités de crédit en cours, pension alimentaire) et la durée souhaitée pour le nouveau prêt. Le simulateur calcule ensuite la mensualité maximale acceptable et en déduit le montant empruntable. Cette estimation est indispensable avant de lancer une recherche immobilière : elle permet de cibler des biens dont le prix est compatible avec votre capacité de financement réelle.

Le calcul de la capacité d'emprunt doit également intégrer les frais annexes : frais de notaire (environ 7 à 8 % du prix pour un bien ancien, 2 à 3 % pour un bien neuf), frais de garantie (hypothèque ou caution bancaire), et éventuellement les frais d'agence immobilière. BoursoBank propose un calculateur de frais de notaire intégré à sa plateforme de simulation, ce qui facilite l'estimation du budget global d'une acquisition.