Simulateur de crédit relais
Estimez le coût de votre prêt relais selon le montant avancé et la durée. Calcul des intérêts mensuel, taux 2026.
Calculateur de crédit relais
Simulation indicative · Taux fixe · Hors frais de dossier et assurance emprunteur
Le crédit relais : principe et fonctionnement
Le crédit relais est une solution de financement court terme conçue pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu l'ancien. La banque avance une fraction de la valeur estimée du bien à vendre, généralement 70% à 80%, pour une durée de 6 à 24 mois.
Comment notre simulateur calcule le crédit relais
Contrairement aux autres crédits, le simulateur relais fonctionne en mois (et non en années). Entrez le montant avancé par la banque, la durée en mois jusqu'à la vente estimée, et le taux. Le résultat affiché correspond aux intérêts mensuels à payer pendant la période de relais. Le capital est remboursé en une fois lors de la vente.
Combien peut-on emprunter avec un crédit relais ?
La banque finance généralement entre 60% et 80% de la valeur estimée du bien à vendre, après déduction du capital restant dû sur l'éventuel prêt en cours. Cette décote (20% à 40%) est une marge de sécurité pour la banque en cas de vente difficile. Si votre bien est estimé à 300 000 € et que vous avez 50 000 € de capital restant dû, le crédit relais maximum sera d'environ 190 000 € (300 000 × 80% - 50 000).
Coût réel d'un crédit relais : l'importance du délai de vente
Pour un crédit relais de 150 000 € à 4,20%, les intérêts mensuels représentent environ 525 €. Si vous vendez en 3 mois, le coût total du relais est de 1 575 €. Si vous vendez en 18 mois, il monte à 9 450 €. Le délai de vente est le principal facteur de coût. Une estimation réaliste du prix de vente - voire légèrement prudente - est essentielle pour éviter une prolongation coûteuse.
Taux d'endettement et capacité de remboursement
Pendant la période de relais, vous cumulez les intérêts du crédit relais avec les éventuelles mensualités du prêt principal sur le nouveau bien. La banque s'assure que votre taux d'endettement global reste inférieur à 35%. Si vous êtes encore locataire, ce calcul est plus simple. Si vous avez déjà un crédit sur votre bien actuel, la banque analysera votre situation financière avec attention.
Questions fréquentes sur le crédit relais
Comment fonctionne un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt à court terme (6 à 24 mois) qui permet d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu l'ancien. La banque avance une fraction de la valeur estimée du bien à vendre (70% à 80%). Pendant la durée du relais, vous remboursez uniquement les intérêts. Dès la vente, vous remboursez le capital en une seule fois.
Quel taux pour un crédit relais en 2026 ?
En 2026, les taux des crédits relais se situent entre 3,80% et 4,80%. Ces taux sont proches de ceux des crédits immobiliers classiques, mais s'appliquent sur une durée courte. Le coût réel d'un crédit relais dépend principalement du délai de vente : plus vous vendez vite, moins le crédit relais coûte.
Quels risques en cas de non-vente du bien ?
Si le bien n'est pas vendu à l'échéance du crédit relais, deux options : la banque peut proroger le prêt (sous conditions et avec des frais supplémentaires) ou vous devrez rembourser le capital. Dans le pire cas, une vente forcée peut être envisagée. Il est conseillé de prévoir une marge de 10% à 15% sous le prix de marché pour s'assurer une vente dans les délais.
Crédit relais sec ou adossé : quelle différence ?
Un crédit relais sec finance uniquement le bien à acheter en attendant la vente de l'ancien, sans nouveau crédit long terme. Un crédit relais adossé combine le crédit relais court terme avec un prêt immobilier classique pour le financement du nouveau bien. La solution adossée est la plus courante : elle évite d'avoir à renégocier un prêt principal une fois le bien vendu.