Générateur de tableau d'amortissement
Visualisez mois par mois la répartition entre capital et intérêts de votre crédit. Entrez vos paramètres et obtenez le tableau complet.
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Comment fonctionne l'amortissement d'un crédit
L'amortissement d'un crédit est le processus de remboursement progressif du capital emprunté. Pour un prêt à taux fixe classique (le plus courant en France), la mensualité reste constante pendant toute la durée du crédit, mais la répartition entre capital et intérêts évolue chaque mois.
La formule de calcul de la mensualité
La mensualité d'un crédit à taux fixe se calcule avec la formule des annuités constantes : M = C x (r / (1 - (1 + r)^-n)), où C est le capital, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mois. Cette formule garantit que chaque mensualité est identique et que le solde est nul à la dernière échéance.
Évolution du capital et des intérêts dans le temps
En début de prêt, les intérêts représentent la majeure partie de la mensualité. Pour un crédit de 200 000 € à 3,75% sur 20 ans, le premier mois compte environ 625 € d'intérêts pour 560 € de capital. Au bout de 10 ans (mi-parcours), la répartition est inversée : les intérêts sont réduits à environ 355 € par mois. C'est pourquoi un remboursement anticipé en début de prêt est particulièrement avantageux.
Intérêts déductibles pour un investissement locatif
Si votre crédit finance un investissement locatif soumis au régime réel d'imposition, les intérêts payés sont déductibles des revenus fonciers. Le tableau d'amortissement permet d'extraire précisément le montant des intérêts payés chaque année, information nécessaire pour votre déclaration fiscale.
Questions sur l'amortissement de crédit
Comment lire un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement présente, pour chaque mois du crédit : la mensualité totale (toujours la même pour un prêt à taux fixe), la part d'intérêts calculée sur le capital restant dû, la part de capital remboursé et le capital restant dû après le paiement. Les premières lignes montrent une forte proportion d'intérêts. Progressivement, la part de capital augmente tandis que les intérêts diminuent.
À quoi sert un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement est utile dans plusieurs situations : vérifier que votre banque applique correctement les conditions de votre prêt, calculer le capital restant dû à une date donnée (pour un remboursement anticipé ou une renégociation), estimer les intérêts déductibles fiscalement pour un investissement locatif, ou préparer une revente en calculant le prix minimum pour couvrir le crédit en cours.
Peut-on obtenir son tableau d'amortissement auprès de sa banque ?
Oui, votre banque est légalement tenue de vous remettre le tableau d'amortissement lors de la signature de l'offre de prêt. Si vous ne l'avez pas conservé, vous pouvez le demander à votre banque à tout moment. Certains espaces clients en ligne permettent de le télécharger directement. Notre outil génère un tableau d'amortissement théorique basé sur les paramètres que vous saisissez.
Un remboursement anticipé partiel modifie-t-il le tableau d'amortissement ?
Oui, un remboursement anticipé partiel modifie le tableau d'amortissement. Vous avez généralement le choix entre deux options : réduire les mensualités en conservant la même durée, ou maintenir les mensualités en raccourcissant la durée. La deuxième option est souvent plus avantageuse car elle réduit davantage le coût total des intérêts. Votre banque doit vous remettre un nouveau tableau d'amortissement après un remboursement anticipé.