Simulateur de rachat de crédit
Estimez les nouvelles mensualités après rachat ou regroupement de vos crédits. Calculez l'économie potentielle selon le nouveau taux 2026.
Simulez votre nouveau crédit après rachat
Entrez le capital restant dû (montant), la durée restante et le taux que vous pourriez obtenir aujourd'hui.
Simulation indicative · Taux fixe · Hors frais de dossier et assurance emprunteur
Rachat de crédit : comment ça marche et quand c'est rentable
Le rachat de crédit consiste à faire reprendre un ou plusieurs prêts existants par un autre établissement financier à un taux plus avantageux. L'objectif peut être de réduire la mensualité, de diminuer le coût total des intérêts, ou de simplifier la gestion en regroupant plusieurs crédits. En 2026, avec la stabilisation des taux autour de 3,50% à 4%, les opportunités de rachat existent surtout pour ceux qui ont contracté des prêts en 2022-2023 à des taux proches de 4,50%.
Les trois scénarios du rachat de crédit
Premier scénario : vous avez un prêt immobilier à taux élevé contracté en période de hausse des taux. Un rachat permet de réduire le coût total si l'écart est suffisant et si vous êtes en début de remboursement. Deuxième scénario : vous cumulez plusieurs crédits et souhaitez simplifier votre gestion en une seule mensualité. Troisième scénario : vous traversez une période de difficultés financières temporaires et avez besoin de réduire votre charge mensuelle en allongeant la durée.
Calculer la rentabilité d'un rachat
Pour savoir si un rachat est rentable : calculez d'abord les frais de sortie (IRA plafonnées à 3% du capital ou 6 mois d'intérêts) + frais de dossier + frais de garantie. Estimez ensuite l'économie mensuelle (différence de mensualité) multipliée par le nombre de mois restants. Si l'économie totale dépasse les frais, le rachat est rentable. Notre simulateur vous aide à estimer la nouvelle mensualité rapidement.
Rachat par la même banque : la renégociation
Avant de faire racheter votre crédit par une autre banque, tentez une renégociation auprès de votre établissement actuel. Cette démarche est plus rapide, moins coûteuse (pas d'IRA ni de frais de garantie) et souvent efficace si vous êtes un bon client. En général, la banque accepte de renégocier si l'alternative (rachat externe) lui fait perdre un client rentable. Préparez une offre concurrente chiffrée comme levier de négociation.
Regroupement de crédits : avantages et risques
Le regroupement de crédits rassemble tous vos emprunts (immobilier, auto, travaux, conso) en un seul prêt à mensualité réduite. L'avantage est immédiat : la mensualité globale peut diminuer de 30% à 50%. Le revers : la durée s'allonge considérablement, ce qui augmente le coût total des intérêts. Cette solution convient aux ménages en difficulté, mais elle doit être utilisée avec discernement par ceux qui ont simplement envie de simplifier leur gestion.
Questions sur le rachat de crédit
Quand est-il rentable de faire un rachat de crédit immobilier ?
Un rachat de crédit immobilier est généralement rentable si trois conditions sont réunies : l'écart entre l'ancien et le nouveau taux est d'au moins 0,70 point, le capital restant dû est supérieur à 70 000 €, et vous êtes dans la première moitié de la durée du prêt. Si ces trois critères sont réunis, les économies d'intérêts compensent les frais de rachat (indemnités de remboursement anticipé, frais de garantie, frais de dossier).
Quels sont les frais d'un rachat de crédit ?
Les frais d'un rachat de crédit comprennent les indemnités de remboursement anticipé (IRA, plafonnées à 3% du capital ou 6 mois d'intérêts), les nouveaux frais de garantie (caution ou hypothèque), les frais de dossier de la nouvelle banque (0 à 1 500 €) et éventuellement les honoraires de courtier. Au total, comptez entre 2% et 4% du capital racheté. Ces frais doivent être inférieurs aux économies réalisées.
Quelle différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits ?
Le rachat de crédit concerne un seul prêt (souvent immobilier) remplacé par un nouveau à meilleur taux. Le regroupement (ou consolidation) rassemble plusieurs crédits (immobilier, conso, auto, découvert) en un seul prêt à mensualité réduite. Le regroupement permet de réduire la charge mensuelle mais allonge souvent la durée et augmente le coût total. Il est surtout utile en cas de difficultés financières temporaires.
Comment utiliser le simulateur pour estimer l'économie d'un rachat ?
Entrez votre capital restant dû comme montant, la durée restante, et le nouveau taux envisagé. Comparez la mensualité obtenue avec votre mensualité actuelle. La différence multipliée par le nombre de mois restants donne une estimation brute de l'économie. Déduisez ensuite les frais de rachat (environ 3% du capital) pour calculer l'économie nette réelle.